Skolintis iš tradicinės kredito įstaigos ar sparčiai populiarėjančių skolinimo platformų bei bendrovių? Tai vienas pagrindinių klausimų, su kuriais susiduria kreiptis dėl paskolos suteikimo planuojantys žmonės.
| Bendrovė | Paskolos suma | Terminas | Palūkanos | Paraiškos pildymas |
|---|---|---|---|---|
 FinBee |
300 - 25000 Eur |
12 - 84 mėn. |
Nuo 7% |
Gauti paskolą |
|
Preliminarios sąlygos: Paskolos suma: 10000€; Paskolos terminas: 60 mėn; Fiksuotoji metinė palūkanų norma: 10%; Vienkartinis sutarties sudarymo mokestis: 4%; Mėnesinis administravimo mokestis: 0.37%; BVKKMN: 17.76%. Konkretų paskolos pasiūlymą kiekvienam klientui pateikiame individualiai, įvertinę jo galimybes grąžinti paskolą. Todėl Jums siūlomos sąlygos gali skirtis nuo tų, kurias matote šiame pavyzdyje. |
||||
 Vivus |
300 - 15000 Eur |
3 - 84 mėn. |
Nuo 9% |
Gauti paskolą |
|
Standartinės Bendros Vartojimo Kredito Kainos Metinės Normos (BVKKMN) skaičiavimo pavyzdys: Bendra vartojimo kredito suma – 3000€, 33 mėn. terminui, bendra kredito gavėjo mokama suma – 4916,01€, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) – 46,3%, mėnesinė įmoka – 148,97€, administravimo mokestis – 10,8%, metinė palūkanų norma – 22%. |
||||
 Savy |
300 - 30000 Eur |
3 - 120 mėn. |
Nuo 8% |
Gauti paskolą |
|
Pavyzdžiui, skolinantis 30000 EUR, sutartį sudarant 120 mėn. terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 5%, tarpininkavimo mokestis 4.7%, mėnesinis tarpininkavimo mokestis, skaičiuojamas nuo paskolos likučio 0.29%, BVKKMN (bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) - 10.04%, eilinės mėnesio įmokos suma - 371.64 EUR, Jums pervedama paskolos suma - 30000 EUR, visa grąžinama paskolos suma - 46006.8 EUR. |
||||
 FjordBank |
600 - 20000 Eur |
12 - 84 mėn. |
Nuo 5% |
Gauti paskolą |
|
Pavyzdžiui, skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 48 mėn. laikotarpiui, metinė palūkanų norma – 4,5 %, mėnesinis administravimo mokestis – 0,45 % (bet ne mažiau 7 €) nuo visos kredito sumos, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 6552,84 €, mėnesio įmoka – 136,52 €, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma – 14,88 %. |
||||
|
FinBee |
| Gauti paskolą |
| Paskolos suma |
|
300 - 25000 Eur |
| Paskolos terminas |
|
12 - 84 mėn. |
| Palūkanos |
|
Nuo 7% |
|
Preliminarios sąlygos: Paskolos suma: 10000€; Paskolos terminas: 60 mėn; Fiksuotoji metinė palūkanų norma: 10%; Vienkartinis sutarties sudarymo mokestis: 4%; Mėnesinis administravimo mokestis: 0.37%; BVKKMN: 17.76%. Konkretų paskolos pasiūlymą kiekvienam klientui pateikiame individualiai, įvertinę jo galimybes grąžinti paskolą. Todėl Jums siūlomos sąlygos gali skirtis nuo tų, kurias matote šiame pavyzdyje. |
|
|
|
Vivus |
| Gauti paskolą |
| Paskolos suma |
|
300 - 15000 Eur |
| Paskolos terminas |
|
3 - 84 mėn. |
| Palūkanos |
|
Nuo 9% |
|
Standartinės Bendros Vartojimo Kredito Kainos Metinės Normos (BVKKMN) skaičiavimo pavyzdys: Bendra vartojimo kredito suma – 3000€, 33 mėn. terminui, bendra kredito gavėjo mokama suma – 4916,01€, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) – 46,3%, mėnesinė įmoka – 148,97€, administravimo mokestis – 10,8%, metinė palūkanų norma – 22%. |
|
|
|
Savy |
| Gauti paskolą |
| Paskolos suma |
|
300 - 30000 Eur |
| Paskolos terminas |
|
3 - 120 mėn. |
| Palūkanos |
|
Nuo 8% |
|
Pavyzdžiui, skolinantis 30000 EUR, sutartį sudarant 120 mėn. terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 5%, tarpininkavimo mokestis 4.7%, mėnesinis tarpininkavimo mokestis, skaičiuojamas nuo paskolos likučio 0.29%, BVKKMN (bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) - 10.04%, eilinės mėnesio įmokos suma - 371.64 EUR, Jums pervedama paskolos suma - 30000 EUR, visa grąžinama paskolos suma - 46006.8 EUR. |
|
|
|
FjordBank |
| Gauti paskolą |
| Paskolos suma |
|
600 - 20000 Eur |
| Paskolos terminas |
|
12 - 84 mėn. |
| Palūkanos |
|
Nuo 5% |
|
Pavyzdžiui, skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 48 mėn. laikotarpiui, metinė palūkanų norma – 4,5 %, mėnesinis administravimo mokestis – 0,45 % (bet ne mažiau 7 €) nuo visos kredito sumos, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 6552,84 €, mėnesio įmoka – 136,52 €, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma – 14,88 %. |
|
|
Pritrūkus pinigų ar prisireikus paskolos didesniam pirkiniui, gali kilti klausimas – kokią kreditus teikiančią bendrovę pasirinkti? Ir tai labai geras klausimas, nes kredito įstaigų pasirinkimas tikrai platus, nuo bankų ir kredito unijų, iki greitųjų paskolų bendrovių bei tarpusavio skolinimo platformų. Kuo jos skiriasi? Kuo jos panašios? Šiame straipsnyje atsakysime į šiuos klausimus ir papasakosime, kokią kredito įstaigą reikėtų rinktis skolinantis skirtingoms reikmėms, taip pat preliminariai palyginsime skirtingų kredito įstaigų paskolų sąlygas bei patarsime, kaip patys galite išsiaiškinti, kurios kredito įstaigos paskolos pasiūlymas jums yra pats naudingiausias.
Tradicinės kredito įstaigos
Kai kalbama apie paskolas ar apie bet kurią kitą finansinę paslaugą, pirmiausiai yra pagalvojama apie bankus ir kredito unijas. Juk tai seniausios ir, dažnai, su patikimumu asocijuojamos finansinės institucijos. Pasiimti paskolą iš banko ar kredito unijos gali atrodyti geras pasirinkimas, ypač jei ten jau turite atsidarę savo sąskaitą jame. Dažnai esami klientai sulaukia specialių pasiūlymų ar tiesiog yra paprasčiau bei lengviau kreiptis į instituciją su kuria jau esate turėjęs reikalų, nei kad atsidaryti naują sąskaitą kitoje kredito įstaigoje.
Bankai, skirtingai nei kredito unijos, turi didesnį kapitalą, o kredito unijos yra mažesnės nei bankai, todėl ir jų valdymo kaštai yra mažesni. Tai leidžia kredito unijoms daugiau uždirbti siūlant tas pačias palūkanas kaip ir bankams bei tokiu būdu konkuruoti siūlant didesnę grąžą savo indėlininkams ar siūlant mažesnę įvairių paslaugų savikainą. Tačiau kredito unijos narių ratas yra griežtai apibrėžtas, o bankai yra visiems prieinamų finansinių paslaugų tiekėjai.
Bankai ir kredito unijos turi išteklių skolinti sąlyginai dideles pinigų sumas ilgam laikui, pavyzdžiui 50 000–100 000 Eur paskolą namui ar butui įsigyti. Tokių stambių paskolų sąlygos bankuose yra itin palankios, pavyzdžiui, metinė palūkanų norma (MPN) čia gali siekti vos 3–5 proc. Tačiau iš kitos pusės, šios institucijos ne visada gali būti geriausias pasirinkimas ieškant vartojimo paskolos.
Tradicinių kredito įstaigų alternatyvos – paskolų bendrovės
Ieškant lankstesnių vartojamos paskolos sąlygų jūs neišvengiamai nuo bankų ir kreditų unijų pereisite prie alternatyvių tradicinėms kredito įstaigoms skolinimosi būdų – kredito bendrovių, greitųjų paskolų bendrovių ar tarpusavio skolinimosi platformų. Vienos jų gali pasiūlyti geresnes sąlygas skolinantis pirmą kartą, kitos – refinansuojant turimas paskolas. Renkantis iš kur pasiskolinti, labai svarbu susipažinti nors su kelių bendrovių siūlomomis sąlygomis, išsiųsti paskolos užklausas bent 3 kredito įstaigoms, kad gautumėte būtent jums skirtus pasiūlymus ir galėtumėte palyginti, kuris pasiūlymas yra naudingiausias.
Greitai veikiančios kredito įstaigos - greitųjų kreditų bendrovės
Svarstant apie paskolą iš greitųjų kreditų bendrovių, vertėtų atsiminti, kad nors čia paskolą gauti galite itin greitai, tačiau greitasis kreditas nėra pats pigiausias kreditas pasaulyje. Atvirkščiai, greitųjų kreditų bendrovės išsiskiria itin brangiomis paskolomis.
Pagrindinis šių bendrovių privalumas, kad paskolą jos suteikti gali žaibo greitumu. Kai kurios bendrovės teigia, kad pinigai jūsų sąskaitą gali pasiekti net ir per 15 min. Žinoma, turint omeny, kad dėl paskolos kreipsitės paskolų bendrovės darbo laiku. Todėl dauguma tokių bendrovių dirba ir savaitgaliais, ir švenčių dienomis. Tik reikėtų atsiminti, kad paskolos Lietuvoje gali būti teikiamos dienos metu, t. y. nuo 7 iki 22 val.
Greitųjų kreditų bendrovės paskolos internetu prašymą leidžia užpildyti savo svetainėse ar net ir trumpąja žinute. Visgi, norėtume dar kartą pabrėžti, kad toks didelis greitis turi ir savo neigiamą pusę – dideles paskolų palūkanas. Taigi, nors paskolą čia galima gauti greitai, tačiau derėtų ją imti neilgesniam nei kelių mėnesių laikotarpiui, kai niekur kitur pinigų gauti nepavyksta. Skolinantis greitos paskolos sąlygomis ilgesniam laikotarpiui – teks sumokėti labai daug palūkanų ir kitų mokesčių.
Tarpusavio skolinimosi platformos – draugiška tradicinių kredito įstaigų alternatyva
Dar vienas variantas, ieškant vartojimo paskolos lankstesnėmis sąlygomis nei tradicinėse kredito įstaigose, bet pigiau nei greitųjų paskolų bendrovėje, tai tarpusavio skolinimosi platformos arba dar kitaip – paskolos iš žmonių žmonėms. Nors tai dar gana naujas skolinimosi (ir skolinimo) būdas Lietuvoje, visgi jis sulaukia vis daugiau dėmesio. Žmonės, turintys atliekamų pinigų, tokioje platformoje gali investuoti ir užsidirbti, o kiti, kurie šiuo metu ieško paskolos, gali skolintis. Taigi tarpusavio skolinimosi platforma leidžia vieniems žmonėms skolinti kitiems, pati veikdama kaip tarpininkas, užtikrinanti saugumą bei išlaikanti jos naudotojų anonimiškumą.
Kitos kredito įstaigos, dažnai, negali pasiūlyti tokių lanksčių sąlygų kaip tarpusavio skolinimosi platformos. Dauguma tokių skolinimo platformų skolina pinigų sumas iki 10–15 tūkst. eurų iki 5 metų laikotarpiui. Palūkanų normos čia prasideda maždaug nuo 7–8 proc. Taigi galima pastebėti, kad sąlygos čia yra panašios kaip ir kredito unijose, tačiau skolinimosi platformos dažniausiai lanksčiau žiūri į skolininko kredito istoriją bei suteikia paskolas net ir tais atvejais, kai kitos finansinės institucijos to nedaro. Taip pat tarpusavio skolinimosi platformos atsakymą dėl paskolos gavimo pateikia vos per 1–2 dienas, tai leidžia pasiskolinti pinigų pakankamai greitai. Lietuvoje populiariausios tarpusavio skolinimosi platformos yra „Savy“, „FinBee“ bei „Paskolų klubas“.
Tinkamą kredito įstaigą rinkitės pagal paskolos pobūdį
Kaip matote iš straipsnyje teikiamų pavyzdžių, skirtingos kredito įstaigos tiks skirtingų poreikių turintiems žmonėms. Taigi vienareikšmiškai patarti, kurią bendrovę reikėtų pasirinkti būtent jums tikrai negalima. Rinkdamiesi tinkamą kredito įstaigą, turėtumėte atsižvelgti į tai, ar jums pinigų reikia itin greitai, ar galite palaukti kelias dienas, bet gauti paskolą mažesnėmis palūkanomis.
Nepamirškite paskolos prašymą išsiųsti bent kelioms kreditus teikiančioms bendrovėms, kad galėtumėte įvertinti, kuri iš jų paskolą suteiks geriausiomis sąlygomis. Taip pat lygindami gautus paskolos pasiūlymus nepamirškite, kad svarbu ne tik siūloma metinė palūkanų norma, bet ir bendra už paskolą sumokama sumą, įskaitant paskolos administravimo, sąskaitos išlaikymo bei kitus papildomus mokesčius. Tokią bendrą paskolos kainą nurodo BVKKMN rodiklis – tai dydis leisiantis objektyviausiai palyginti skirtingų bendrovių pasiūlymų kainą.
Taip pat primename, kad visų Lietuvoje veikiančių kredito įstaigų veiklą kontroliuoja Lietuvos bankas, todėl domėdamiesi, iš kur galite pasiskolinti, būtinai pasitikinkite, ar jūsų pasirinkta kredito įstaiga yra patvirtinta Lietuvos banko ir turi teisę teikti paskolas Lietuvoje. Kai kalbame apie bankus, dažniausiai, visi žinome jų pavadinimus nors niekada ir nesinaudojome jų visų paslaugomis. Tačiau mažesnės kredito įstaigos, tokios kaip, greitųjų paskolų bendrovės, pasižymi dideliu dalyvių kiekiu, todėl gali būti, jog apie kai kurias iš jų nesate girdėję.
Būtinai įsitikinkite, ar kredito įstaiga savo veiklą vykdo legaliai, ypač tuomet, kai kredito įstaigos paskolos pasiūlymas yra daug geresnis nei konkurentų. Tai būtina saugumo priemonė norint būti tikram, kad sumokėję sutarties sudarymo mokestį jūs tikrai gausite paskolos sumą bei nekils problemų dėl sutarties sąlygų. Skolinkitės atsakingai!
.gif)