Šiuo metu rinkoje veikia daug kredito įstaigų galinčių jums paskolinti pinigų. Tačiau ar žinote kur paskolos jums gali būti suteikiamos geriausiomis sąlygomis rinkoje? Sužinokite su kokiais kredito bendrovių reikalavimais teks susidurti jei jums prireiks paskolos.
| Bendrovė | Paskolos suma | Terminas | Palūkanos | Paraiškos pildymas |
|---|---|---|---|---|
 FinBee |
300 - 25000 Eur |
12 - 84 mėn. |
Nuo 7% |
Gauti paskolą |
|
Preliminarios sąlygos: Paskolos suma: 10000€; Paskolos terminas: 60 mėn; Fiksuotoji metinė palūkanų norma: 10%; Vienkartinis sutarties sudarymo mokestis: 4%; Mėnesinis administravimo mokestis: 0.37%; BVKKMN: 17.76%. Konkretų paskolos pasiūlymą kiekvienam klientui pateikiame individualiai, įvertinę jo galimybes grąžinti paskolą. Todėl Jums siūlomos sąlygos gali skirtis nuo tų, kurias matote šiame pavyzdyje. |
||||
 Vivus |
300 - 15000 Eur |
3 - 84 mėn. |
Nuo 9% |
Gauti paskolą |
|
Standartinės Bendros Vartojimo Kredito Kainos Metinės Normos (BVKKMN) skaičiavimo pavyzdys: Bendra vartojimo kredito suma – 3000€, 33 mėn. terminui, bendra kredito gavėjo mokama suma – 4916,01€, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) – 46,3%, mėnesinė įmoka – 148,97€, administravimo mokestis – 10,8%, metinė palūkanų norma – 22%. |
||||
 Savy |
300 - 30000 Eur |
3 - 120 mėn. |
Nuo 8% |
Gauti paskolą |
|
Pavyzdžiui, skolinantis 30000 EUR, sutartį sudarant 120 mėn. terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 5%, tarpininkavimo mokestis 4.7%, mėnesinis tarpininkavimo mokestis, skaičiuojamas nuo paskolos likučio 0.29%, BVKKMN (bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) - 10.04%, eilinės mėnesio įmokos suma - 371.64 EUR, Jums pervedama paskolos suma - 30000 EUR, visa grąžinama paskolos suma - 46006.8 EUR. |
||||
 FjordBank |
600 - 20000 Eur |
12 - 84 mėn. |
Nuo 5% |
Gauti paskolą |
|
Pavyzdžiui, skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 48 mėn. laikotarpiui, metinė palūkanų norma – 4,5 %, mėnesinis administravimo mokestis – 0,45 % (bet ne mažiau 7 €) nuo visos kredito sumos, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 6552,84 €, mėnesio įmoka – 136,52 €, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma – 14,88 %. |
||||
|
FinBee |
| Gauti paskolą |
| Paskolos suma |
|
300 - 25000 Eur |
| Paskolos terminas |
|
12 - 84 mėn. |
| Palūkanos |
|
Nuo 7% |
|
Preliminarios sąlygos: Paskolos suma: 10000€; Paskolos terminas: 60 mėn; Fiksuotoji metinė palūkanų norma: 10%; Vienkartinis sutarties sudarymo mokestis: 4%; Mėnesinis administravimo mokestis: 0.37%; BVKKMN: 17.76%. Konkretų paskolos pasiūlymą kiekvienam klientui pateikiame individualiai, įvertinę jo galimybes grąžinti paskolą. Todėl Jums siūlomos sąlygos gali skirtis nuo tų, kurias matote šiame pavyzdyje. |
|
|
|
Vivus |
| Gauti paskolą |
| Paskolos suma |
|
300 - 15000 Eur |
| Paskolos terminas |
|
3 - 84 mėn. |
| Palūkanos |
|
Nuo 9% |
|
Standartinės Bendros Vartojimo Kredito Kainos Metinės Normos (BVKKMN) skaičiavimo pavyzdys: Bendra vartojimo kredito suma – 3000€, 33 mėn. terminui, bendra kredito gavėjo mokama suma – 4916,01€, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) – 46,3%, mėnesinė įmoka – 148,97€, administravimo mokestis – 10,8%, metinė palūkanų norma – 22%. |
|
|
|
Savy |
| Gauti paskolą |
| Paskolos suma |
|
300 - 30000 Eur |
| Paskolos terminas |
|
3 - 120 mėn. |
| Palūkanos |
|
Nuo 8% |
|
Pavyzdžiui, skolinantis 30000 EUR, sutartį sudarant 120 mėn. terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 5%, tarpininkavimo mokestis 4.7%, mėnesinis tarpininkavimo mokestis, skaičiuojamas nuo paskolos likučio 0.29%, BVKKMN (bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) - 10.04%, eilinės mėnesio įmokos suma - 371.64 EUR, Jums pervedama paskolos suma - 30000 EUR, visa grąžinama paskolos suma - 46006.8 EUR. |
|
|
|
FjordBank |
| Gauti paskolą |
| Paskolos suma |
|
600 - 20000 Eur |
| Paskolos terminas |
|
12 - 84 mėn. |
| Palūkanos |
|
Nuo 5% |
|
Pavyzdžiui, skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 48 mėn. laikotarpiui, metinė palūkanų norma – 4,5 %, mėnesinis administravimo mokestis – 0,45 % (bet ne mažiau 7 €) nuo visos kredito sumos, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 6552,84 €, mėnesio įmoka – 136,52 €, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma – 14,88 %. |
|
|
Šiuo metu paskolų rinkoje galima surasti pačių įvairiausių rūšių paskolų, lygiai taip kaip ir finansinių institucijų, kurios šias paskolas jums gali suteikti. Geriausiai esame susipažinę su didžiųjų bankų veikla – čia turime banko sąskaitą, į ją gauname algą, dažnai čia turime ir mokėjimo kortelę ar esame pasiėmę būsto paskolą. Tačiau paskolos jums, ypač jei tai vartojimo reikmėms skirtos asmeninės paskolos, gali būti suteikiamos ir kitose kredito bendrovėse: kredito unijose, tarpusavio skolinimosi platformose ar greitųjų kreditų bendrovėse. Taigi, šiame straipsnyje norėtume trumpai apžvelgti kiekvieną iš šių finansinių institucijų bei supažindinti jus su reikalavimais, kuriuos galite išgirsti kuomet į jas kreipsitės.
Svarbu apsispręsti kokios paskolos jums iš tikrųjų reikia
Vienas pirmųjų klausimų, į kurį turite atsakyti ieškodami geriausio paskolos pasiūlymo – tai kam arba kokiu tikslu paskolos jums reikia. Visuomet turėk omenyje, kad nuo prašomos paskolos tau panaudojimo tikslo, dažniausiai priklausys ir paskolos tipas bei kredito bendrovės, į kurias dėl šios paskolos kreipsiesi!
Pavyzdžiui, būsto paskolas daugiausia teikia didieji bankai, tokie kaip „Swedbank“, „SEB“ ar „Luminor“. Būsto paskolos suma paprastai būna pakankamai didelė, todėl bankai prašo įkeisti jau turimą turtą arba ketinamą įsigyti būstą. Taip pat visada yra keliamas reikalavimas įsigyjamą turtą apdrausti. Draudimas, nelaimės ir turto sugadinimo ar sunaikinimo atveju (pvz., gaisro) yra tarsi papildomas apsauginis mechanizmas, kuris bankui garantuoja, kad paskolos užstatas tiesiog nepradings.
Jeigu paskolos jums reikia automobiliui, tuomet verta pasidomėti išperkamosios nuomos arba lizingo paslauga. Tokio tipo automobilio paskola jums gali būti suteikiama tiek bankuose, kredito unijose, tiek ir kitose paskolų bendrovėse. Dažnai automobilį parduodančios įmonės pačios bendradarbiauja su viena ar kita lizingą teikiančia bendrove, todėl gali pasiūlyti šio tipo paskolą jums žymiai geresnėmis sąlygomis. Tiesa, lizingą teikiančios bendrovės taiko papildomus saugumo reikalavimus. Pavyzdžiui, lizingas dažniausiai nėra suteikiamas senesniems nei 7 metų automobiliams, o patį automobilį būtina apdrausti KASKO draudimu, kuris, priklausomai nuo automobilio modelio, gali siekti ir didesnę nei kelių šimtų eurų sumą metams.
Vartojimo reikmėms skirtos paskolos Lietuvoje yra pačios dažniausios ir populiariausios. Išduodamų tokių paskolų suma gali būti nuo kelių šimtų iki keliolikos tūkstančių eurų. Vartojimo paskola jums gali būti suteikta pačioms įvairioms finansinėms reikmėms – remontui, stambiam pirkiniui, sodo namelio renovacijai, atostogoms, kelionei ir panašiai.
Kokie reikalavimai jums gali būti taikomi norint gauti paskolą?
Pirma reikėtų pažymėti, kad kiekviena finansinė institucija turi specifinių reikalavimų, priklausomai nuo paskolos tipo ir dydžio. Tačiau yra ir bendrų nuostatų, reguliuojamų valstybės, kurias turite būtinai atitikti, kad paskolos jums tikrai galėtų būti suteikiamos. Apžvelkime jas:
- Vienas svarbiausių dalykų, kuriuos turite žinoti, tai kad būsimos paskolos įmoka negali viršyti 40 proc. jūsų gaunamų tvarių pajamų. Tai reiškia, kad jei jūsų alga yra 500 Eur per mėnesį, tai viena paskolos įmoka negali būti didesnė nei 200 Eur. Kitaip sakant, jei jau turite kitų paskolų, kurių bendra mėnesio įmoka yra, pavyzdžiui, 150 Eur, tai reiškia, kad naujos paskolos įmoka negalės viršyti: 200 – 150 = 50 Eur. Nes 40 proc. taisyklė yra taikoma bendrai visiems jūsų turimiems įsipareigojimams, o ne kiekvienai paskolai atskirai.
- Kitas dalykas, paskolos jums gali būti išduodamos tik dienos metu, t. y. nuo 7 iki 22 val., tačiau paskolas galima išduoti ir savaitgaliais bei švenčių dienomis, tai gali būti aktualu tiems, kuriems paskolos reikia itin greitai.
- Taip pat reikėtų žinoti, kad skirtingos paskolų bendrovės taiko skirtingus reikalavimus dėl jūsų gaunamų pajamų rūšies. Pavyzdžiui, tarpusavio skolinimo platformos siekia didinti žmonių finansinę įtrauktį, todėl paskolas dažnai suteikia ir tiems, kurių pagrindinės pajamos – socialinė išmoka, o ne tik tiems, kurie pajamas gauna iš darbo užmokesčio.
Kur paskolą galiu gauti greičiausiai?
Greičiausiai paskolos jums gali būti suteikiamos greitųjų kreditų bendrovėse. Tačiau reikėtų žinoti, nors greitųjų kreditų bendrovės paskolą ir gali suteikti per 10-15 minučių nuo paraiškos pateikimo, tačiau už tokią spartą jums teks susimokėti. Greitieji kreditai yra pati brangiausia skolinimosi priemonė paskolų rinkoje ir metinės palūkanos čia gali siekti net 40 ar daugiau procentų.
Kita vertus, įvairios tarpusavio skolinimosi platformos, kurios savo veiklą vykdo išskirtinai internete, taip pat darbo metu operatyviai įvertina paskolų prašymus ir atsakymą dėl paskolos skyrimo jums gali pateikti per 1 darbo dieną, o, pasirašius sutartį, pinigus jums perves per 2–3 dienas. Čia taikomi mokesčiai ir palūkanų norma – žemesni nei greitųjų kreditų bendrovių.
Apie kokias lengvatas ir taisykles turiu žinoti skolindamasis pirmą kartą?
Jei paskolą imsite pirmą kartą, nepraleiskite progos pasinaudoti įvairiomis kreditus teikiančių bendrovių siūlomomis nuolaidomis ir lengvatomis. Pavyzdžiui, labai dažnai, naujiems savo klientams (besiskolinantiems pirmą kartą), greitųjų kreditų bendrovės siūlo paskolos įmokų atidėjimą 3 ar 6 mėn. arba siūlo pirmąją paskolą jums suteikti už dyką. Tai reiškia, kad paskola jums, pasiskolinus pirmą kartą, bus suteikta už 0 proc. palūkanas, o susimokėti reikės tik administravimo mokesčius. Tiesa, net jei iš pažiūros toks pasiūlymas atrodo itin geras, vis tiek vertėtų palyginti BVKKMN ir įsitikinti, ar imti paskolą iš greitųjų kreditų bendrovės, tikrai yra pigiau nei kitur. Atidus paskolų palyginimas visuomet padeda išsirinkti geriausią skolinimosi variantą. Sakykime, jei paskolos jums reikia tik po kelių dienų – galbūt pigiau bus skolintis iš tarpusavio skolinimosi bendrovės?
Beje, Lietuvos įstatymai garantuoja, kad per 2 dienas nuo vartojimo paskolos gavimo, jūs galite jos atsisakyti. Jums nebūtina nurodyti jokios priežasties, kodėl taip darote – vienintelis reikalavimas, tai grąžinti pasiskolintą sumą. Tokiu atveju nereikia mokėti jokių mokesčių ar palūkanų.
Būtinai įsitikinkite, kad tikrai esate pasirengęs imti paskolą
Prieš imdami paskolą, turite gerai įvertinti savo finansines galimybes. Jei paskolos jums reikia šventei suorganizuoti ar dovanoms pirkti – gerai apsvarstykite šį savo sprendimą, nes vienos dienos džiaugsmas ir pramogos gali virsti kelių metų mėnesinėmis įmokomis ar finansiniais rūpesčiais. Skolintis pinigų reikėtų būtinoms reikmėms, tokioms kaip automobilio remontas, aplinkos tvarkymo darbai kieme (pavyzdžiui, jei sulūžo jūsų tvora) ir pan. Tokia paskola jums bus naudinga, kadangi naudotis tam tikru daiktu ir jo teikiama nauda (su automobiliu nuvažiuoti į darbą, kiemas aptvertas tvora bus saugesnis) galėsite greičiau. Tačiau paskolos ėmimas tik dėl įnorių tenkinimo ar noro pasipuikuoti, vėliau gali tapti tikrai sunkia našta, ypač, jei jūsų finansinė padėtis nėra labai stipri ar artimiausiu metu galite prarasti savo nuolatinį pajamų šaltinį.
Taip pat norėtume paprašyti, kad net įvertinę savo finansinę padėtį ir galimybes, bei nusprendę, kad paskola jums tikrai yra būtina, neskubėkite jos imti gavę pirmą paskolos pasiūlymą. Būtinai išsiųskite paskolos prašymą bent kelioms bendrovėms, palyginkite gautų pasiūlymų sąlygas, BVKKMN ir kitus rodiklius. Tik taip galėsite objektyviausiai įvertinti, kuri įstaiga jums gali paskolinti pigiausiai. Atminkite, atsakingas skolinimasis apsaugo jus nuo didelių finansinių rūpesčių ateityje, todėl skolinkitės atsakingai.
