Greitas kreditas – ar tikrai už greitį verta papildomai mokėti?

Greitasis kreditas – tai patogus ir greitas būdas pasiskolinti. Sužinokite kaip palyginti įvairius greitųjų kreditų pasiūlymus. Visi greitieji kreditai vienoje vietoje, išsirinkite geriausiai jūsų lūkesčius atitinkantį pasiūlymą.

Kreditai, paskolos bei kitokio pobūdžio finansiniai produktai, šiais laikais tapo neatskiriama daugelio žmonių gyvenimo dalimi. Paskolos žmonėms padeda greičiau finansuoti asmeninių tikslų įgyvendinimą, o verslui – leidžia skatinti verslo plėtrą ir daugiau uždirbti. Suplanuoti ir protingai valdomi finansiniai įsipareigojimai stipriai palengvina bei paspartina daugelio užduočių sprendimą. Tačiau net ir atidžiai valdant savo asmeninius finansus, kartais atsitinka nenumatytų įvykių ir mums tiesiog netikėtai pristinga pinigų. Žinoma, tokiais atvejais pradedame ieškoti iš kur galėtume gauti kreditą ar kitaip pasiskolinti. Tačiau ką daryti jei pinigų mums prireikė ypatingai greitai? Tokiu atveju, dažniausiai yra kreipiamasi į taip vadinamas greitųjų kreditų bendroves.

Tikrai nėra paslaptis, kad pastaruoju metu greitieji kreditai Lietuvoje tapo viena populiariausių skolinimosi priemonių. Juos gauti pakankamai nesudėtinga, o daugelyje kredito bendrovių, pirmasis greitasis kreditas internetu, apskritai yra suteikiamas nemokamai. Tačiau nesudėtingas greitojo kredito gavimo procesas visiškai nereiškia, kad į šios rūšies paskolas ir iš to sekančius finansinius įsipareigojimus, galima žiūrėti pro pirštus. Spaudoje dar ir šiandien pasirodo pranešimų, kuomet neatsakingas požiūris į greituosius kreditus, stipriai sukomplikuoja paprastų žmonių gyvenimą. Tad ar greitieji kreditai tikrai tinkamas būdas skolintis ir spręsti savo finansinius rūpesčius? Ar tikrai už greitųjų kreditų „greitį“ verta mokėti didesnes palūkanas? Visus šiuos klausimus pasistengsime aptarti šiame straipsnyje, tačiau pirma, susipažinkime kas yra tas greitasis kreditas apskritai.

Greitas kreditas – kas tai yra?

Greitasis kreditas – tai nedidelės vertės per kelias akimirkas suteikiama greita paskola, kurią galima gauti neužstatant turto bei nenurodant kredito naudojimo paskirties. Tai vienas populiariausių skolinimosi būdų, kadangi kreditas suteikiamas vidutiniškai per 15 minučių nuo kredito paraiškos patvirtinimo. Suteikiamo kredito vertė paprastai siekia nuo 50 iki keleto tūkstančių eurų. Greitas kreditas suteikiamas užklupus nenumatytoms išlaidoms, apsiskaičiavus ar tiesiog pritrūkus pinigų likus keletui dienų iki atlyginimo. Dėl greitojo kredito galima kreiptis internetu, telefonu (taip vadinamas SMS kreditas) ar tiesiog nuvykus į klientų aptarnavimo centrą. Šiuo metu paskolų rinkoje veikia tikrai nemažai bendrovių, teikiančių šio tipo kreditus, todėl jų prieinamumas yra pakankamai didelis. Visgi reikėtų pažymėti, kad greitas kreditas turėtų būti laikomas trumpalaikiu finansiniu įsipareigojimu, kurį vertėtų kuo greičiau padengti.

Pagrindiniai greitųjų kreditų privalumai

Pagrindinis greitųjų kreditų privalumas – tai greitis. Kreipiantis pirmą kartą, kredito paraiškos pildymas dažniausiai užtrunka tik keletą minučių, o paraišką patvirtinus, pinigai jūsų sąskaitą pasiekia greičiau nei per valandą. Jei kredito bendrovėje jau turite susikūrę savo paskyrą, tuomet pinigų savo sąskaitoje galite sulaukti per 15 minučių.

Taip pat, norint pasiskolinti jums nereikės užstatyti savo turimo turto ar ieškoti laiduotojų. Greitieji kreditai – tai kreditai be užstato, todėl pagrindinis garantas, kad suteiktas kreditas bus grąžintas yra pats žmogus ir jo uždirbamos pajamos. Beje, pirmą kartą dėl kredito besikreipiantiems žmonėms, greitųjų kreditų bendrovės paprastai turi parengusios specialius pasiūlymus, kuriais pasinaudojus galima pasiskolinti be palūkanų arba iš viso nemokamai.

Pagrindiniai greitųjų kreditų trūkumai

Žinoma, kaip ir bet koks finansinis produktas, taip ir greitieji kreditai turi savų trūkumų. Bene pagrindinis greitojo kredito trūkumas yra jo kaina. Greitieji kreditai nėra pigūs kreditai ir dažnai būna kelis kartus brangesni už kitus skolinimosi būdus, pavyzdžiui vartojimo paskolas, kurias suteikia bankai ar įvairios tarpusavio skolinimosi platformos. Palyginimui, jei vartojimo kreditai vidutiniškai suteikiami su 10 proc. metinėmis palūkanomis, tai palūkanos greitiesiems kreditams paprastai tik prasideda nuo 20 proc. Be didesnių palūkanų taip pat gali prisidėti ir įvairūs sutarties sudarymo, administravimo ar kiti papildomi mokesčiai, dar stipriau padidinantys kredito kainą.

Tai kada verta pasirinkti būtent greitąjį kreditą?

Greitieji kreditai, kaip ir bet kuris kitas paskolų tipas, turi konkrečią savo paskirtį, todėl skolinantis labai svarbu suprasti kada jis gali būti naudingas, o kada, sukelti dar daugiau finansinių problemų. Tinkamoje situacijoje pasirinktas greitasis kreditas, gali stipriai padėti žmogui išspręsti netikėtai atsiradusius finansinius rūpesčius. Na, o neatsakingas skolinimasis finansinę situaciją dažniausiai tik pablogina. Tai kokiomis situacijomis verta pasirinkti greitąjį kreditą?

Visų pirma, greitieji kreditai skirti spręsti trumpalaikiams ir netikėtai užklupusiems finansiniams rūpesčiams, kurių išspręsti kitais metodais paprasčiausiai nėra galimybės. Paprastai tai būna tokios situacijos, kai pinigų prireikia greitai, čia ir dabar – pavyzdžiui, sugedus automobiliui, pritrūkus pinigų atostogų metu, apsiskaičiavus ir išleidus atlyginimą anksčiau laiko ar užklupus kitoms skubioms nenumatytoms išlaidoms. Taigi, greitas kreditas gali būti tinkamas būdas smulkioms bei trumpalaikėms finansinėms problemoms spręsti ir apgalvotai šiuo finansiniu produktu pasinaudoję žmonės paprastai nesusiduria su didesniais papildomais rūpesčiais.

Kita vertus, skolinantis neapgalvotai ir neatsakingai, greitieji kreditai gali sukelti ganėtinai rimtų pavojų. Visų pirma reikėtų pažymėti, kad greitieji kreditai nėra skirti spręsti ilgalaikes ir įsisenėjusias finansines problemas. Taigi, jei turite pradelstų įsiskolinimų ar siekiate kuo greičiau grąžinti turimas skolas, greitasis kreditas yra paskutinis finansinis instrumentas, kurio jums reikia. Taip pat greitasis kreditas netiks jei ieškote paskolos už kurią planuojate atlikti būsto remontą, įsigyti automobilį ar kitą brangesnį pirkinį. Šiuo atveju rekomenduojame apsvarstyti kitas paskolų rinkoje esančias skolinimosi alternatyvas, tokias kaip vartojimo paskola, paskola įkeičiant turtą ar lizingas.

Kur galiu kreiptis dėl greitojo kredito suteikimo?

Greituosius kreditus teikia vartojimo kreditų bendrovės, turinčios teisę Lietuvoje vykdyti tokią veiklą. Kreditai internetu suteikiami užpildžius pasirinktos kredito bendrovės internetinėje svetainėje pateiktą paraiškos formą. Kai kurios bendrovės taip pat suteikia galimybę greitąjį kreditą gauti telefonu arba savo klientų aptarnavimo skyriuose. Norint greitą kreditą gauti internetu, paprastai reikia pasinaudoti svetainėje esančia kredito skaičiuokle ir joje nustatyti norimo gauti kredito sumą bei grąžinimo laikotarpį. Patvirtinus savo pasirinkimą būsite nukreipti į vartotojo paskyrą.

Jei pasirinktoje kredito bendrovėje skolinatės pirmą kartą, tuomet jums dar reikės užsiregistruoti ir susikurti savo paskyrą. Registracijos metu turėsite pateikti tam tikrus duomenis apie save ir patvirtinti savo tapatybę. Kaip taisyklė bendrovės prašo pateikti savo vardą, pavardę, asmens kodą bei informaciją apie gaunamas pajamas ir darbovietę. Tapatybė dažniausiai patvirtinama elektroninės bankininkystės pagalba, padarant simbolinį 1 cnt. pavedimą. Taip kredito bendrovė yra tikra, kad sąskaita į kurią vėliau gausite pinigus, tikrai priklauso jums. Informaciją apie sėkmingą registraciją gausite elektroniniu paštu arba telefonu. Tuomet jums beliks tik patvirtinti užpildytą paskolos paraišką ir laukti atsakymo ar greitasis kreditas jums gali būti suteiktas.

Jei pasirinktoje kredito bendrovėje skolinatės ne pirmą kartą, greitojo kredito gavimo procesas vyksta žymiai greičiau. Kadangi asmeninę paskyrą jau turėsite, jums beliks tik prie jos prisijungti ir pasirinkti norimą skolintis pinigų sumą, grąžinimo terminą bei kitus kriterijus. Kadangi kredito bendrovė jau turės visus jūsų duomenis, pateiktos paskolos paraiškos vertinimas užtruks tik keletą minučių. Paskolos paraišką patvirtinus, pinigai dažniausiai sąskaitą pasiekia ne ilgiau kaip per 15 minučių.

Kokius reikalavimus turiu atitikti norėdamas gauti greitąjį kreditą?

Tikriausiai dar atsimenate laikus, kai atsiradus pirmosioms greitųjų kreditų bendrovėms, „greitukai“ buvo dalijami į kairę ir į dešinę. Tuo metu, tikriausiai kiekvienas pilnametystės sulaukęs žmogus galėjo gauti nors vieną, o dažniausiai ir ne vieną, greitą kreditą. Žinoma, esant tokiai situacijai, dėl neatsakingo požiūrio į skolinimąsi, nemažai žmonių įklimpo į skolas ar susidūrė su rimtomis finansinėmis problemomis. Todėl 2016 metų pradžioje buvo atlikti rimti Vartojimo kredito įstatymo pakeitimai, kuriems įsigaliojus, visoms kreditų bendrovėms buvo stipriai sugriežtinti klientų mokumo vertinimo reikalavimai.

Greitieji kreditai suteikiami pilnamečiams asmenims turintiems pakankamas ir pastovias pajamas.  Pajamomis gali būti laikoma oficialus darbo užmokestis, socialinės išmokos, išmokos pagal autorines teises, individualios veiklos pajamos ir pan. Taip pat yra patikrinamas ir turimų finansinių įsipareigojimų dydis. Visos kredito bendrovės privalo vadovautis Lietuvos banko patvirtintais Atsakingo skolinimo nuostatais, kurie draudžia greitą kreditą suteikti žmonėms, jau turintiems per didelių finansinių įsipareigojimų. Vadovaujantis šiais nuostatais, greitas kreditas klientui gali būti suteikiamas tik tuo atveju, jei paskolos įmoka per mėnesį neviršys 40 proc. jo gaunamų pajamų.

Žinoma, prieš suteikiant žmogui paskolą, kredito bendrovės taip pat patikrina ir kliento kredito istoriją. Greitieji kreditai yra bene rizikingiausia paskolų kategorija ir kreditoriams, todėl bendrovės siekia iš anksto išsiaiškinti kaip atsakingai klientas žiūri į prisiimamus įsipareigojimus. Taip pat atsižvelgiama ir į kliento darbo stažą paskutinėje darbovietėje, paprastai jis turi būti ne mažesnis nei 4 mėnesiai.

Kreditų palyginimas - kaip išsirinkti geriausią kredito pasiūlymą?

Kaip jau minėjome, šiuo metu paskolų rinkoje veikia tikrai nemažai bendrovių, galinčių suteikti greitą kreditą. Tačiau norint neapsigauti ir pasiskolinti geriausiomis sąlygomis, reikėtų kreiptis bent į kelias kredito bendroves ir jų siūlomus kreditus palyginti tarpusavyje. Būtinai įvertinkite siūlomus grąžinimo terminus, taikomas palūkanas bei kitus papildomus mokesčius. Nepamirškite, kad greitas kreditas yra brangiausias skolinimosi būdas rinkoje, todėl išsamus kreditų palyginimas leis išvengti brangiai kainuojančių finansinių klaidų ir išsirinkti geriausią bei pigiausią pasiūlymą.

Teikdamos paskolos pasiūlymą, visos kredito bendrovės privalo jame nurodyti metinę palūkanų normą, bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN) bei kitą vartojimo kredito įstatyme reikalaujamą informaciją. Ši informacija paprastiems klientams leidžia palyginti kredito bendrovių siūlomas skolinimosi sąlygas. Pavyzdžiui, BVKKMN dydis parodo galutinę greitojo kredito kainą įskaitant visus papildomus mokesčius, todėl yra labai patogus lyginant skirtingą kainodarą taikančių bendrovių pasiūlymus.

Kai kurios greitųjų kreditų bendrovės savo klientams taip pat gali pasiūlyti ir kredito grąžinimo termino pratęsimo ar įmokos atidėjimo paslaugas. Tai labai patogu tai atvejais kai grąžinant kreditą kyla nenumatytų sunkumų. Žinoma, kredito atidėjimo paslauga taikoma ne už dyką ir norint ja pasinaudoti greičiausiai reikės sumokėti papildomą mokestį, tačiau renkantis geriausią pasiūlymą verta atsižvelgti ir į šį niuansą.

Kreditų palyginimas nėra vienintelis būdas pasiskolinti palankiomis sąlygomis. Taip pat verta atkreipti dėmesį ir į skelbiamas akcijas bei specialius pasiūlymus. Pirmą kartą dėl greitojo kredito besikreipiantiems klientams, dauguma bendrovių siūlo pasiskolinti nemokamai. Toks nemokamas kreditas yra suteikiamas su 0 proc. metinių palūkanų ir klientui savo prisiimtus įsipareigojimus vykdant laiku, jis sumoka tik tokią pinigų sumą, kurią ir buvo pasiskolinęs. Tačiau vertėtų pažymėti, kad sutartų grąžinimo sąlygų nesilaikant, nemokamas greitasis kreditas gali labai stipriai pabrangti, nes pradelsus įmokos mokėjimo terminą kredito bendrovės pradeda skaičiuoti gana didelius delspinigius.

Greitas kreditas – tai rimtas finansinis įsipareigojimas

Prieš kreipiantis į kredito bendroves dėl paskolos suteikimo labai svarbu įvertinti, ar paimtas greitas kreditas netaps per didele finansine našta jums ir jūsų šeimai. Greitieji kreditai yra bene brangiausias skolinimosi būdas rinkoje, todėl jei skolinimosi išvengti nepavyksta, reikia iš anksto numatyti iš kokių pajamų kreditas bus grąžinamas. Greitasis kreditas yra rimtas finansinis įsipareigojimas, todėl prieš skolinantis patariame gerai apsvarstyti ar šis kreditas apskritai jums yra būtinas.

Taip pat norėtume pažymėti, kad Vartojimo kredito įstatymas kiekvienam žmogui leidžia pačiam save apriboti nuo „greitukų“ ėmimo. Jei jaučiate, kad greitieji kreditai jums tampa problema, galite bet kada raštu kreiptis į Lietuvos banką ir pateikti prašymą neišduoti jums jokių kreditų. Tokiu būdu patys save apsaugosite nuo neatsakingo skolinimosi bei didelių finansinių problemų. Skolinkitės atsakingai!