Žmonės žmonėms paskolos – geriausių pasiūlymų apžvalga

„Žmonės žmonėms“ paskolos – tai vienas patogiausių būdų pasiskolinti paprastam žmogui. Kiekviena „žmogus žmogui“ paskola yra finansuojama tokių pačių žmonių kaip ir jūs, todėl skolintis iš žmonių, tikrai verta. Kartu išsirinkime geriausią „žmonės žmonėms“ tipo paskolą rinkoje.

Šiuo metu pasiskolinti pinigų Lietuvoje yra daug lengviau, nei bet kada anksčiau. Dauguma dirbančių žmonių gali pakankamai lengvai pasiskolinti ir iki 15000 Eur neįkeisdami jokio turto bei mokėdami net 10 proc. nesiekiančias metines palūkanas. Galima sakyti, kad tai precedento neturinti situacija, kuomet paskolos ir kreditai yra visiems prieinami ne tik dėl didelio pigių pinigų kiekio ekonomikoje, bet ir vis labiau populiarėjančio skolinimosi būdo – „žmonės žmonėms“.

Taigi, kas tai yra paskola „žmogus žmogui“? Iš esmės, tai būdas pasiskolinti ne iš tradicinių finansinių institucijų, bet iš grupės žmonių, kurie  investuoja savo pinigus į paskolas žmonėms. Tokio tipo paskolos beveik visais atvejais imamos internetu, naudojantis įvairiomis paskolų platformomis. Šios paskolos kai kada dar vadinamos ir P2P paskolomis.

Kodėl paskolos „žmonės žmonėms“ yra tokios populiarios?

„Žmonės žmonėms“ arba dar kitaip P2P paskolos, iš tiesų yra labai populiarios tarp paprastų žmonių. Tokį šios rūšies paskolų populiarumą lemia keletas aspektų. Visų pirma, tai technologijų vystymasis ir jų pasiektas finansinio saugumo užtikrinimas. Nei viena paskola „žmogus žmogui“ nepasiekia gavėjo tiesiogiai. Skolinimasis vyksta per jau minėtas skolinimosi platformas, kurios ne tik palengvina patį skolinimo procesą, bet ir užtikrina finansinių transakcijų saugumą pagal įstatymų nustatytą tvarką.

Taip pat, paskolų rinkoje yra jaučiama didelė paskolų paklausa. Esant pakankamai palankioms skolinimosi sąlygoms, daug žmonių ryžtasi skolintis įvairiems tikslams. Kaip rodo Lietuvos banko turimi duomenys, vien per 2019 metus, Lietuvoje vartojimo kreditus iš paskolų bendrovių paėmė daugiau nei 200 tūkstančių žmonių, o dar tiek pat paėmė susieto vartojimo kreditus, įkeisdami savo turtą. Tai rodo, kad skolinimasis iš žmonių turi didelę paklausą, kuriai natūraliai atsiranda ir didelė pasiūla.

„Žmonės žmonėms“ paskolos privalumai ir trūkumai

Kaip ir viskas pasaulyje, taip ir paskolos iš žmogaus, turi savo privalumų ir trūkumų. Besiskolinančiam žmogui tokio tipo paskolos yra itin naudingos. Visų pirma, paskola „žmogus žmogui“ dažniausiai yra labiau prieinama nei tradicinės bankinės ar kredito unijų paskolos, nes paskolų platformos paprastai taiko ne tik žymiai lankstesnes sąlygas, bet ir patį kreditą suteikia daug greičiau. Iš kitos pusės, paskolos iš fizinių asmenų būna brangesnės nei siūlomos bankuose ar kitose tradicinėse kredito įstaigose. Taigi, už greitį ir lankstumą dažniausiai tenka primokėti keletą procentinių punktų prie metinės palūkanų normos.

Kur galiu kreiptis dėl paskolos „žmonės žmonėms“?

Nusprendus skolintis iš žmonių reikia išsiaiškinti kur galima surasti geriausius paskolų pasiūlymus. Šiuo metu mūsų šalyje veikia net keletas „žmonės žmonėms“ paskolų platformų, kuriose galima pasiskolinti labai palankiomis sąlygomis:

• „Finbee“
• „Savy“
• „Paskolų klubas“

Finbee

„Finbee“ – tai skolinimosi platforma, kuri sujungia norinčius pasiskolinti su norinčiais paskolinti ir uždirbti. Iš esmės, juk taip ir veikia „žmonės žmonėms“ skolinimas! Šioje skolinimo platformoje žmonės gali pasiskolinti vartojimui, automobilio pirkimui, namų remontui, net ir verslui ar kitiems poreikiams. Kai tikrinome paskutinį kartą, ilgiausias „Finbee“ platformoje taikomas paskolos grąžinimo terminas buvo 5 metai.

Štai tipinis paskolos pasiūlymo „Finbee“ platformoje pavyzdys: skolinantis 1000 EUR 5 metų terminui, išmokama paskolos suma - 940 EUR, fiksuotoji metinė palūkanų norma 10 proc., vienkartinis sutarties sudarymo mokestis – 4%, vienkartinis kreditingumo vertinimo mokestis - 20 EUR, mėnesinis administravimo mokestis – 0.37 % nuo paskolos likučio/mėn., BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – 17.76 proc., įmokos suma – 23.09 EUR/mėn., visa grąžinama paskolos suma – 1385.23 EUR.

Savy

„Savy“ – tai bene seniausiai Lietuvoje veikianti „žmonės žmonėms“ tipo paskolų platforma Lietuvoje. „Savy“ save pozicionuoja kaip paskolų platformą, kurioje žmonės skolina žmonėms. Platformoje teikiamos vartojimo ir verslo paskolos, o jas finansuoja užsiregistravę investuotojai. „Savy“ taiko pakankamai nemažą didžiausią paskolos grąžinimo terminą, kuris siekia 6 metus. Kadangi paskolas čia finansuoja paprasti žmonės, paskolos išdavimo reikės palaukti keletą dienų, kol ji bus finansuota.

Tipinis „Savy“ platformos pasiūlymo pavyzdys: skolinantis 2000 EUR, sutartį sudarant 24 mėn. terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 8 %, tarpininkavimo mokestis 4.7 %, BVKKMN (bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) - 20.96 %, eilinės mėnesio įmokos suma - 96.25 EUR, Jums pervedama paskolos suma - 2000 EUR, visa grąžinama paskolos suma - 2404 EUR.

Paskolų klubas

„Paskolų klubas“ – tai viena populiariausiu paskolų platformų Lietuvoje. Čia galima gauti pakankamai dideles paskolas patiems įvairiausiems tikslams, taip pat galima kreiptis dėl refinansavimo ar ilgalaikių paskolų. Didžiausias paskolos grąžinimo laikotarpis „Paskolų klube“ gali siekti net iki 7 metų. Reikėtų paminėti, kad šioje skolinimo platformoje paskolas finansuoja paprasti žmonės, todėl pilno paskolos sufinansavimo dažniausiai tenka palaukti keletą dienų.

Tipinis „Paskolų klubo“ pasiūlymo pavyzdys: skolinamasi 1000 EUR, sutartį sudarant 24 mėn. laikotarpiui. Fiksuotoji metinė palūkanų norma – 6%, BVKKMN – 13.42%, sutarties administravimo mokestis – 0 EUR, tarpininkavimo mokestis – 73.39 EUR (įtrauktas į eilines mėnesio įmokas), bendra mokėtina palūkanų suma 24 mėn. laikotarpiui – 63.73 EUR, bendra kredito gavėjo mokama suma – 1137.12 EUR, eilinė mėnesio įmoka – 47.38 EUR.

„Žmonės žmonėms“ paskolų tipai

Būtina žinoti, kad ne visos paskolos išduodamos vienodomis sąlygomis. „Žmonės žmonėms“ paskolų platformos šiuo metu siūlo du pagrindinius paskolų tipus: paskolos neįkeičiant jokio turto (vartojimo paskolos) arba paskolos užstatant turtą. Iš esmės, šios paskolos skiriasi skolinamų sumų dydžiais ir klientų įsipareigojimais.

Skolintis neįkeičiant turto dažniausiai tenka tiems žmonėms, kurie ieško asmeninių arba vartojimo paskolų. Tai nutinka dėl įvairių priežasčių. Žmonės skolinasi norėdami įsigyti didesnį pirkinį, padengti esamas skolas išsiimdami paskolą geresnėmis sąlygomis, kartais net pradėti paslaugų verslą, kuris neturi įkeičiamo turto. Tokiais atvejais retai kada gali apsimokėti skolintis iš tradicinių greitųjų kreditų bendrovių. Dažniausiai „žmonės žmonėms“ platformų operatoriai, savo klientams gali pasiūlyti žymiai palankesnes palūkanas ir mokėjimų grafiką.

Kita vertus, ne visos “žmogus žmogui” tipo skolinimo platformos yra skirtos mažoms paskoloms. Užstatant vertingą turtą – pvz. namą, automobilį, ūkinius kombainus ir pan. – paskolų suma gali išaugti gerokai virš kelių dešimčių ar kelių šimtų tūkstančių eurų ir tokios paskolos dažniausiai jau laikomos verslo paskolomis, konkrečioms įmonės atliekamoms investicijoms.

Šiuo atveju didelį vaidmenį vaidina platformose užsiregistravę investuotojai, kurie pasiryžta investuoti į įvairius verslo projektus. Pavyzdžiui, įmonė statanti gyvenamąjį daugiabutį, gali paskelbti sutelktinio finansavimo platformoje kvietimą investuoti. Tokį projektą finansavę investuotojai, tikisi investicinės grąžos po namo statybų pabaigos ir pardavimo. Investicijų atsiperkamumas, šiuo atveju, priklauso nuo kliento įsipareigojimų ir vystomo projekto sėkmės.

Minėtas pavyzdys yra pakankamai dideliam projektui, tačiau taip pat galima užstatyti ir automobilį, kurį norima įsigyti ir išsimokėti dalimis. Kitais verslo atvejais galima užstatyti ūkinius kombainus ir išsimokėti paskolą iš ūkininkavimu uždirbti pelno, arba gamyklos įrenginius ir panašius, itin vertingus įrengimus. Sutelktinio finansavimo platformos šiuo atveju pagreitina lėšų gavimą ir gali labai padėti verslo pradžioje, kai investicijų reikia labiausiai.

Skolinkitės atsakingai

Nors skolinkis iš žmonių tikrai verta, tačiau dėl paskolų besikreipiantys klientai turėtų atsakingai žiūrėti į paskolų platformas. Pirmiausia būtina pasverti savo finansines galimybes ir suprasti, kiek tiksliai galima pasiskolinti, kokio dydžio mėnesines įmokas galėsite mokėti ir kokiems tikslams apskritai paskola yra imama. Aiškiai suplanuotas paskolos panaudojimas bei teisingai pasirinktas jos grąžinimo grafikas bus naudingas tiek klientui, tiek skolinimo platformai.

Siekiant pasiskolinti geriausiomis sąlygomis būtina peržvelgti kelių paskolų platformų pasiūlymus ir tik turint pilną informaciją priimti patį tinkamiausią sprendimą. Atsakingas asmeninių finansų planavimas visuomet turėtų būti pirminis atskaitos taškas prisiimant bet kokius įsipareigojimus. Šiuo metu, paskolų galimybių yra nepaprastai daug, tad svarbiausia Jūsų užduotis – išnagrinėti visus pasiūlymus ir kuo geriau suplanuoti savo finansus.