Pasiskolinti iš žmonių dabar lengva – tiesiog naudokitės skolinimosi platformomis

Norite pasiskolinti iš žmonių? Tai padaryti dabar tikrai labai lengva. Sužinokite kur ir kaip galite pasiskolinti iš žmonių ne tik pačiomis geriausiomis sąlygomis, bet ir lengvai bei greitai.

Kur geriausia kreiptis, kai prireikia paskolos? Atsakymas priklauso nuo daugelio veiksnių – kas ir kam skolinasi, kokią pinigų sumą reikia pasiskolinti, koks norimas grąžinimo terminas ir t. t. Tačiau jei norite pasiskolinti iš žmonių, tuomet jums reikėtų susipažinti su tarpusavio skolinimosi platformomis ir jų veikla. Žinoma, skolintis galima ir iš giminaičio, draugo ar kaimyno, tačiau pinigai – greičiausias būdas susigadinti santykius, todėl paskolos iš pažįstamų, tikrai nėra pati geriausia mintis. Skolinantis tarpusavio skolinimosi platformose jūs ne tik gaunate lankstesnes skolinimosi sąlygas, lyginant su tradicinėmis finansinėmis institucijomis, tačiau ir išvengiate bereikalingų asmeniškumų, kurie būtinai atsiranda skolinantis iš artimų žmonių.

Taigi, šiame straipsnyje aptarsime taip vadinamų žmogus žmogui paskolų privalumus bei susipažinsime su populiariausių tarpusavio skolinimosi platformų Lietuvoje veikla ir pasiūlymais.

Noriu pasiskolinti iš žmonių, bet kaip visa tai veikia?

Skolinimosi platformos savo veiklą skaičiuoja jau nuo 2005 metų. Pirmoji tokia platforma – „Zopa“, pradėjo savo veiklą Jungtinėje Karalystėje. Dėl savo lankstumo ir patogumo šio tipo platformos išpopuliarėjo visame pasaulyje, o kai kur, skaitydami apie tarpusavio skolinimąsi, galite išvysti trumpinį „P2P paskolos“ arba „P2P lending“, kuris iš esmės ir reiškia tarpusavio skolinimąsi (angl. peer-to-peer).

Šiose skolinimosi platformose jūs galite pasiskolinti iš žmonių, kurie investuoja savo santaupas į paskolas. Užpildžius paskolos paraišką ir pateikus duomenis apie save, platformos administratoriai patikrins jūsų paraišką, patikslins jūsų gaunamas pajamas bei pažiūrės, ar neturite, o jei turite – kiek ir kokių, įsiskolinimų kitoms bendrovėms. Norint pasiskolinti iš žmonių jums reikės pateikti tokius duomenis kaip paskolos paskirtis (pvz., automobiliui, remontui ar pan.), jūsų amžius, išsilavinimas, darbo sritis, stažas paskutinėje darbovietėje, šeiminė padėtis ir pan. Visa tai reikalinga tam, kad jus galėtų įvertinti tiek platformos administratoriai, tiek ir tie žmonės, kurie jums skolins savo pinigus. Kadangi šiose platformose žmonės skolina žmonėms, administratoriai jums užtikrina pilną asmeninių duomenų saugumą ir anonimiškumą – paskolos teikėjai gali matyti tik apibendrintus duomenis apie jus ir jūsų paraiškos numerį ar inicialus, bet ne pilną vardą ir pavardę. Jei finansinės galimybės atitiks paskolos suteikimo kriterijus, jūsų paskolos prašymas bus patalpintas platformoje ir paskolą galės pradėti finansuoti keli, keliolika ar keliasdešimt investuotojų.

Kodėl pasiskolinti iš žmonių yra geriau?

Pradėjus domėtis įvairių institucijų teikiamomis paskolomis, gali kilti klausimas – kuo pasiskolinti iš žmonių yra geriau (ar pigiau) nei iš kitų institucijų? Iš tiesų, yra net keletas aspektų, kuriuos reikėtų panagrinėti, ieškant atsakymo į šį klausimą.

Pirmiausia, reikėtų atkreipti dėmesį į tai, kad tarpusavio skolinimosi platformos veikia internete, todėl skolinimasis iš žmonių tampa itin paprastas tiek ir vietos, tiek ir laiko prasme. Užpildyti paraišką jūsų galite bet kuriuo paros metu, kad ir kur bebūtumėte. O dauguma platformos administratorių paskolos paraišką peržvelgia ir pateikia atsakymą vos per 1 darbo dieną.

Be to, tarpusavio skolinimosi platformos mažina finansinę atskirtį, kadangi individualiai bei lanksčiai peržiūri kiekvieno norinčio pasiskolinti paraišką ir suteikia galimybę gauti paskolą net ir tiems, kurių paraiškas atmetė didesni bankai.

Noriu pasiskolinti iš žmonių, bet kurią platformą turėčiau rinktis?

Net ir nusprendus pasiskolinti iš žmonių, gali kilti natūralus klausimas, kurią platformą vertėtų išsirinkti. Lietuvoje veikia net keletas tarpusavio skolinimosi platformų, kuriose galima skolintis iš žmonių ir kurių veiklą prižiūri Lietuvos bankas.

„FinBee“

„FinBee“ savo veiklą pradėjo 2015 m. Per tą laiką jau spėjo užsitikrinti lyderių poziciją rinkoje bei pelnyti daugelio žmonių pasitikėjimą. Pavyzdžiui, 2019 m. „FinBee“ buvo įvertinta kaip „Rekvizitai.lt“ viena geriausių įmonių ir įtraukta į „TOP įmonės 2019“ sąrašą.

„FinBee“ platformoje paskolos iš privačių asmenų yra teikiamos įvairiems poreikiams: automobiliui įsigyti, būsto remontui ar kitoms turimoms paskoloms refinansuoti. Priklausomai nuo paskolos dydžio, kuris gali būti nuo 300 iki 10000 Eur, paskolos grąžinimo terminas gali būti nuo 12 mėnesių iki 5 metų. Šios platformos paskolos patrauklios tuo, kad, pavyzdžiui, imant paskolą būsto remontui nereikia pradinio įnašo, o automobiliui – nereikia ir pradinio įnašo, ir KASKO draudimo. Paskolų palūkanos prasideda nuo 7 proc. Paskolą galima grąžinti anksčiau be papildomų mokesčių. Platformoje yra taikomas vienkartinis sutarties sudarymo mokestis (4 proc. nuo paskolos sumos) bei vienkartinis kreditingumo vertinimo mokestis (20 Eur). taip pat yra taikomas mėnesinis paskolos administravimo mokestis (0,37 proc. nuo paskolos likučio).

„Savy“

Tarpusavio skolinimosi platforma „Savy“ pirmoji Lietuvoje pradėjo teikti šią finansavimo paslaugą. Įmonė įsikūrė 2014 m. ir nuo to laiko jau yra subūrusi beveik 30000 investuotojų bendruomenę bei įvertinusi paskolų, kurių vertė beveik pusė milijardo.

„Savy“ platformoje galima skolintis vartojimui, paskolų refinansavimui, remontui ar automobiliui įsigyti. Didžiausia paskolos suma – iki 19000 Eur, o paskolos terminas nuo 3 mėnesių iki 7 metų. Teikiamų paskolų vidutinės palūkanos – nuo 8 proc. Platformoje yra taikomas 1,5 proc. tarpininkavimo mokestis, taip pat mėnesis tarpininkavimo mokestis nuo 0,14 iki 1,05 proc. Norint paskolą grąžinti anksčiau, papildomas mokestis netaikomas. Paskolų paraiškos dažniausiai įvertinamos per 1 darbo dieną.

„Paskolų klubas“

„Paskolų klubas“, tai didžiausia Lietuvoje tarpusavio skolinimosi platforma, kurią valdo įmonė „NEO Finance“. 2019 m. Jungtinės Karalystės bendrovės „Findexable“ sudarytame finansinių technologijų (angl. fintech) lyderių sąraše, nurodyta, kad Lietuvos stiprioji pusė – mokėjimai, skolinimas ir bankininkystė, o tarp trijų pirmaujančių įmonių, įvardyta bendrovė „NEO Finance“. „Paskolų klubas“ jau yra išdavęs daugiau kaip 10000 paskolų, kurių vertė – daugiau nei 56 mln. Eur.

„Paskolų klubas“ siūlo fiksuotas metines palūkanas vos nuo 5 proc., o paskolos suma vartojimo reikmėms gali siekti net iki 20000 Eur. Grąžinimo terminą čia galima pasirinkti nuo 1 mėnesio iki 7 metų. Kaip teigiama jų svetainėje, surinkus reikiamą paskolos sumą pinigai jūsų sąskaitą pasieks per 10 minučių. Platformoje išduodamoms paskoloms nėra taikomas administravimo mokestis, o tarpininkavimo mokestis yra fiksuotas (o ne procentinis) bei įtraukiamas į mokamas mėnesio įmokas. Taigi, siekiant pasiskolinti iš žmonių, ši platforma tikrai geras pasirinkimas, kadangi platformos savininkai suinteresuoti paskolų išdavimu kuo geresnėmis sąlygomis.

Pasiskolinti iš žmonių galima, tik tai darykite atsakingai

Kad ir iš kurios platformos nuspręstumėte skolintis pinigus, nepamirškite, kad paskolos tarp žmonių yra rimtas finansinis įsipareigojimas, todėl skolintis reikėtų itin gerai įvertinus savo finansinę padėtį. Taip pat rekomenduojame gerai apsvarstyti ir galimus ateities scenarijus – ar galėsite mokėti įmokas ateityje, ar neplanuojate keisti darbo ir kurį laiką likti be pajamų, ar nenusimato didelių pokyčių gyvenime (vestuvės, kraustymasis ar pan.), kurie dar padidins jūsų išlaidas?

Į bet kurią finansinę instituciją, dėl paskolos turėtumėte kreiptis tik gerai įvertinę savo realias finansines galimybes. Na, o savo galimybes įvertinus tinkamai, pasiskolinti iš žmonių gali būti puikus sprendimas, leidžiantis paskolą gauti greičiau nei tradiciniame banke bei mokėti mažesnes palūkanas, nei tektų kitose greitai kreditus išduodančiose institucijose. Taigi, jei prireikė paskolos, tuomet skolinkis iš paprastų žmonių, tai tikrai apsimoka!